Деньги рф ру что это
Перейти к содержимому

Деньги рф ру что это

  • автор:

P2P-кредитование: малоизвестная альтернатива банкам и МФО

О кредитах, микрозаймах, банковских вкладах и инвестициях в МФО знает практически каждый. Но есть ещё один способ взять деньги взаймы или разместить их под проценты – p2p-кредитование, о котором и расскажем в этой статье.

Поделиться

Что такое p2p-кредитование

P2p-кредитование (от англ. peer-to-peer, равный равному или person-to-person, человек человеку) – финансовая операция, когда одно частное лицо (заёмщик) одалживает деньги у другого (заимодавца). При этом стороны сделки не встречаются друг с другом непосредственно, все операции происходят через интернет в режиме онлайн.

Неприятная особенность p2p-кредитования – повышенные риски для заимодавцев, поскольку проверка заёмщиков с точки зрения их надёжности и платёжеспособности проводится в упрощённом режиме.

В интернете полно отзывов неудачливых кредиторов, которые не смогли вернуть ни копейки вложений.

Будьте предельно внимательны и досконально изучите все условия, прежде чем давать деньги в долг таким способом.

Для заёмщиков p2p-кредитование можно считать альтернативой банковским кредитам и микрозаймам. Для заимодавцев – это способ заработать, получая проценты, аналогично банковским вкладам или вложениям в МФО. Кредиты выдаются без обеспечения, при этом ставки варьируются в широком диапазоне. Такая схема одноуровневого кредитования появилась в 2005 году в Великобритании. В России подобный сервис первой предложила в 2011 году компания Вдолг.ру.

Сегодня p2p-кредитование законодательно никак не регламентируется, а объём операций в нём составляет микроскопическую долю на российском рынке заимствований. Тем не менее, ЦБ РФ проявляет к этому сегменту внимание, а его операторы, по сведениям из различных источников, предоставляют регулятору запрашиваемую информацию. Возможно, при достижении «интересных» для ЦБ РФ показателей всё-таки p2p-кредитование попадёт под регулирование.

Как это работает

Схема работы p2p-кредитования аналогична биржевой: оператор сервиса на интернет-площадке организует встречу заёмщиков и заимодавцев (инвесторов). Последние регистрируются на сервисе как заёмщики или заимодавцы, чтобы брать или давать деньги взаймы.

Оператор сервиса получает комиссионные, которые взимаются со сторон в фиксированной сумме или в процентах от суммы сделки.

Заёмщики и инвесторы формируют заявки с указанием суммы и срока заимствования, а также процентных ставок. Последние могут быть как фиксированными, так и определяемыми по аукционному принципу: заёмщик устанавливает максимальное значение ставки, а инвесторы борются между собой, снижая её. Заявка снимается пользователем по своему усмотрению, либо через установленный срок, если на неё не оказалось встречного предложения. Если заявка исполняется, то на карту или электронный кошелёк заёмщика переводятся деньги, которые он должен через оговорённый срок вернуть заимодавцу с процентами.

Основные риски несут инвесторы, причём опасность может исходить как от недобросовестных заёмщиков, так и от операторов. Поскольку последние находятся вне правового поля, их деятельность не контролируется и непрозрачна. Риски могут быть следствием неадекватной оценки платёжеспособности заёмщиков или откровенного мошенничества. Но формально между сторонами сделки заключается договор в электронной форме, который может быть предъявлен в судебном разбирательстве.

Сервисы p2p-кредитования

Первопроходец российского р2р-кредитования сервис Вдолг.ру, длительное время занимавший монопольное положение в этом сегменте финансового рынка, в настоящее время недоступен. Площадка заблокирована Роскомнадзором.

Webmoney предлагает воспользоваться сервисом «Биржа кредитов». Стать участником может пользователь системы, имеющий как минимум начальный аттестат. Для получения займа создаётся кошелёк C, а для размещения долговых обязательств – D. Погашение займа осуществляется единовременно или частями, в случае невозврата кредита в срок доступ должника в Webmoney блокируется.

«Город денег» – онлайн-сервис финансирования бизнеса физлицами. Для получения займа необходимо создать на сервисе личный кабинет, подать заявку, пройти проверку, получить предложения инвесторов, выбрать подходящее и подписать договор в электронной форме. Средства перечисляются на расчётный счёт, открытый в банке, долг гасится по графику. Займы предоставляются в размере от 100 тыс. до 15 млн руб. на срок до 3 лет, ставка устанавливается в ходе торга между заёмщиком и инвесторами.

В Loanberry можно получать или выдавать займы до 500 тыс. руб. на срок до 3 лет, в зависимости от рейтинга заёмщика и суммы займа процентная ставка устанавливается в диапазоне 12-40% годовых. Это значительно меньше, чем, например, по большинству предложений микрозаймов в Москве. На минимальные ставки могут рассчитывать заёмщики, имеющие положительную историю взаимоотношений с сервисом, хорошую кредитную историю и предоставившие подтверждение доходов. Минимальный размер инвестиций – 1000 руб.

Резюме

Заёмщикам и (особенно!) инвесторам, которые предполагают воспользоваться услугами сервисов р2р-кредитования, следует учитывать риски. Это может быть недобросовестность партнёра по сделке, мошенничество, несанкционированное использование персональных данных. Пользователям остаётся только верить на слово декларациям, размещённым на площадках, и следить за отзывами других пользователей, чтобы не оказаться в проигрыше.

  • Что такое p2p-кредитование
  • Как это работает
  • Сервисы p2p-кредитования
  • Резюме

Антивирусная прав ДА! TM

На удочке

Добавить в закладки

  • добавить в избранное

«Вам одобрен займ»: как злоумышленники обманывают с помощью СМС

Прочитали: 91444 Комментариев: 8 Рейтинг: 22

14 марта 2022

Фишинг, скам и фейковые рассылки — почти в каждом выпуске мы так или иначе затрагиваем один из этих терминов, но при этом меньше внимания уделяем СМС-рассылкам. Тем временем мошенники продолжают использовать подобные методы обмана, несмотря на их устаревание. Сейчас, из-за нестабильной экономической ситуации подозрительные СМС приходят особенно часто. «Вам одобрили займ», «поможем сохранить ваши деньги» и другие схемы — в сегодняшнем выпуске «Антивирусной правды».

Почему именно сейчас?

Текущая экономическая обстановка подталкивает людей к поспешным решениям. Кто-то экстренно покупает иностранную валюту, другие берут кредиты, а третьи и вовсе предпочитают банковским системам домашние матрасы. В панике легко потерять бдительность и поддаться сладким речам мошенников.

Злоумышленники «работают» без перерывов. Для них нет ни праздников, ни выходных, их деятельность не прекращается даже ночью. Ситуации, подобные сегодняшней — великолепная возможность заработать обманным путём. Людям нужны надежда и вера, а именно это мошенники и предлагают. Поэтому всем нам стоит быть аккуратными и бдительными.

Так, активизировались все старые схемы обмана, завязанные на социальной инженерии. Злоумышленники прекрасно чувствуют потенциальных жертв и обращаются к ним любым удобным способом: звонок, фишинговая ссылка в мессенджере или СМС-сообщение якобы от банка. На последнем пункте остановимся подробнее.

Как обманывают с помощью СМС?

Чаще всего пользователям приходят сообщения об одобренном займе. Выглядят они предельно просто: большими буквами выделено ключевое слово в знак одобрения займа или кредита, обозначена любая сумма денег, и самое главное — имеется ссылка на вредоносный сайт.

#drweb

Ожидается, что потенциальная жертва заинтересуется таким предложением — ведь это же, казалось бы, «бесплатные» 30 000 рублей! Главная цель злоумышленников — заманить на сайт, который обязательно будет содержать несколько триггеров, намекающих на возможный обман:

  • «кричащий» заголовок с призывом к действию;
  • форма для ввода персональных данных;
  • отсутствие сертификатов или каких-либо лицензий.

Если сайт соответствует хотя бы одному двум из этих критериев, то, скорее всего, он принадлежит мошенникам.

Опасность ввода персональных данных здесь точно такая же, как и при любой другой схеме. Вероятнее всего, мошенники украдут данные банковской карты, которые впоследствии могут быть проданы на чёрном рынке или использованы иным способом. Этой теме мы посвятили далеко не один выпуск, но стоит запомнить ещё раз: не вводите свои персональные данные там, где есть риск компрометации.

Как защититься от СМС-мошенников?

Лучший способ — попросту не читать подобные сообщения и ни в коем случае не переходить по ссылкам из них. Так вы сможете уберечь и нервы, и сбережения. Если же интерес слишком высок, то следует проверить сайт с помощью URL-фильтра. Это не касается устройств, на которые установлен Dr.Web — наши продукты снабжены встроенным URL-фильтром, который не позволит вам посетить мошеннический сайт.

Также следует помнить, что ни один банк или организация не будут уведомлять об одобренном кредите или займе, если вы таковой не оформляли. В виде СМС можно получить рекламные предложения, сообщения об акциях, но никак не о займах.

Особенно важно уведомить о подобных способах обмана старшее поколение. Пожилые люди менее осведомлены о новых технологиях и методах социальной инженерии, поэтому ваш долг — рассказать им о возможной напасти. Безопаснее всего будет установить представителям старшего поколения Dr.Web на мобильное устройство, чтобы избежать вероятных проблем. Встроенные возможности антивируса позволяют фильтровать входящие СМС и звонки.

Антивирусная правДА! рекомендует

  • Не переходите по ссылкам, присланным в СМС.
  • Проверяйте сайты с помощью URL-фильтра, если всё-таки планируете их посетить.
  • Ни в коем случае не вводите данные банковской карты на сайтах, вызывающих малейшее подозрение.
  • Помните, что злоумышленники любят действовать в самое неудобное время: ранним утром или ночью.
  • Используйте Dr.Web, чтобы обезопасить свои деньги и персональные данные.
  • Позаботьтесь о старших родственниках — расскажите им о мошеннических схемах и о том, как правильно вести себя при столкновении с попытками обмана.

Эксперты предупредили о новой схеме мошенничества с МФО и СМС-бомберами

Мошенники начали использовать СМС-бомберы для оформления микрозаймов. Номер жертвы регистрируется на десятках ресурсов, в том числе в МФО, затем на телефон приходит множество сообщений с кодами, которые и выманивают злоумышленники

Фото: Aly Song / Reuters

Фото: Aly Song / Reuters

Эксперты по кибербезопасности зафиксировали новый способ обмана, с помощью которого мошенники получают займы в МФО на свои карты, используя персональные данные жертв. О схеме с использованием так называемых СМС-бомберов РБК рассказал Артем Гавриченков, советник гендиректора Qrator Labs.

Как работает схема

  • Мошенники берут телефон жертвы и ее паспортные данные из слитой базы персональных данных.
  • Номер телефона пытаются зарегистрировать на 30–40 различных ресурсах, по несколько раз на каждом. Регистрация не проходит, но на телефон жертвы в течение 10–15 минут падает около 200 СМС с кодами о регистрации.
  • Параллельно с разными ресурсами мошенники пытаются зарегистрироваться с помощью номера жертвы на сайтах микрофинансовых организаций, которые поддерживают подтверждение аккаунта с помощью кода из СМС.
  • Затем злоумышленники связываются с жертвой в мессенджерах Telegram или WhatsApp, входят в доверие и уговаривают прислать скриншот экрана с входящими СМС якобы для того, чтобы помочь разобраться в ситуации (проверочные коды отображаются в предпросмотре СМС).

Далее они с помощью этой информации и паспортных данных оформляют микрокредит. «Эта схема работает лучше прочих, потому что злоумышленник не просит показать ему коды из СМС, он просит прислать скриншот экрана с СМС, так что стопор в голове «нельзя пересылать коды из СМС» плохо срабатывает», — объясняет Гавриченков. Он добавляет, что люди пугаются, когда им приходит множество СМС от разных компаний. «Напуганного человека проще застать врасплох, поэтому он соглашается на предложение помощи», — подчеркнул Гавриченков. Сами СМС-бомберы используются давно, но кража денег через МФО — это их новая цель, добавил он.

«Лаборатория Касперского» знает о таком методе обмана, но не может уточнить, когда он появился. Если пользователь отправит скриншот, то злоумышленники оформят жертве кредит, так как для некоторых МФО номер телефона является достаточным для микрозайма — реальные деньги от МФО уходят на карту мошенников, а пользователь остается с оформленным долгом, рассказывает эксперт по кибербезопасности «Лаборатории Касперского» Виктор Чебышев.

Специалисты компании «Инфосистемы Джет» массово с этой разновидностью мошеннической схемы не сталкивались. Опрошенные РБК крупнейшие МФО и саморегулируемая организация «МиР» такую схему пока не фиксировали.

«В старой схеме, когда жертву убеждали, что «с вашего счета переводят деньги, на вас оформляют кредит», разумный человек шел в интернет-банк, не видел таких операций и задавал вопрос: «А почему не приходят уведомления?» Мошенники же не очень ловко объясняли причины», — рассуждает начальник отдела по противодействию мошенничеству центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов. В текущей схеме все выглядит более реалистично: все входящие сообщения легитимны, наверняка можно позвонить и проверить попытку регистрации на таких ресурсах, и там их подтвердят, отмечает эксперт.

Откройте новые возможности в 2024 году

С подпиской на «Весь РБК Pro» со скидкой до 45%

«Атака может длиться значительное время, накаляя обстановку до максимума. После чего злоумышленники звонят и просят скриншот, на котором среди всего прочего будет код доступа на сайт микрофинансовой организации», — отметил Чебышев.

2–2,5% от всех займов в МФО приходятся на кредиты, которые мошенники оформляют на третьих лиц, при этом основная схема связана с выдачей именно онлайн-займов, рассказала РБК руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Микрофинансовый рынок борется с этой проблемой, разрабатывает более серьезные механизмы проверки, за счет чего количество таких случаев сокращается, добавила Лазарева.

Дистанционные займы — достаточно дорогой с операционной точки зрения сегмент, поэтому позволить себе такие сервисы могут только крупные и ряд средних участников рынка, объясняет директор СРО «МиР» Елена Стратьева. По ее словам, для оформления займа действительно могут понадобиться только паспортные данные, СМС и номер карты для зачисления средств, но сами МФО проводят дополнительную проверку клиентов по нескольким факторам. Поэтому, по мнению Стратьевой, выдача займа просто по заполненному в анкете номеру паспорта и СМС-подтверждению маловероятна.

Каждая заявка клиента проходит скоринговую систему, она включает в себя антифрод-модель, которая анализирует более 180 параметров: нетипичность обращения данного клиента в МФО по кредитной истории, его мобильное или компьютерное устройство, место и регион входа на сайт компании и т.д., поделилась управляющий директор компании «Лайм-Займ» Олеся Киселева.

Для оформления займа в МФК «МигКредит» также необходимо указать СНИЛС или ИНН (при выдаче до 15 тыс. руб.) или пройти полную идентификацию при выдаче более крупных займов, рассказал руководитель направления предотвращения мошенничества МФК «МигКредит» Константин Дедюкиев. У МФО, работающих онлайн, также есть ограничение срока действия кода из СМС при его отправке для подтверждения номера телефона и на этапе подписания договора — обычно не более минуты, уточнила Киселева: «С учетом такого небольшого временного промежутка и того, что от жертвы необходимо получить два кода, оформление займа по такой мошеннической схеме маловероятно».

Мошенники знают, что только одного паспорта и номера телефона обычно недостаточно для оформления займа, поэтому стараются держать постоянный контакт с человеком, от имени которого они оформляют микрозаем, добавляет директор по безопасности ГК Eqvanta Антон Грунтов. Мошенническое оформление возможно в случае, если мошенник в «сговоре» с клиентом, считает председатель совета директоров группы «Финбридж» Леонид Корнилов: «Например, когда мошенник обещает клиенту «помощь» в получении заемных денежных средств и для этого клиенту необходимо выполнять все инструкции мошенника».

По мнению представителя службы безопасности МФК «Займер» (принадлежит Robocash Group), описанная схема слишком сложная для массового применения злоумышленниками. Он отметил, что мошенники в этой схеме используют настоящий номер жертвы, а не свой, для того чтобы было сложнее найти преступников, поскольку фактически договор займа подписан в электронном виде самим владельцем.

На рынке МФО отсутствует механизм сопоставления банковской карты и паспортных данных клиента, который был бы максимально эффективным для борьбы со всеми видами мошенничества, подчеркнул Корнилов: «Самый простой механизм, который позволит избежать реализации именно этой схемы, — указывать код в конце длинного СМС, а не вначале».

Для новых клиентов 3 дня пользования займом бесплатно

ООО МКК «Русские деньги» предлагает возможность срочно оформить займ предъявив только паспорт. Неожиданно и непредсказуемо в жизни каждого человека могут возникнуть ситуации, требующие оперативного решения, и часто это решение требует материальных затрат. Одно из самых востребованных направлений в этой области – сфера микрокредитования. Компания «Русские деньги», являющаяся одним из лидеров в сфере микрокредитования, готова помочь вам в самой сложной ситуации на выгодных условиях. У нас вы можете быстро занять деньги, как через широкую филиальную сеть офисов партнеров, так и дистанционно — с помощью онлайн-сервисов и карт «Русские деньги».

В случае срочной необходимости в денежных средствах разумное и безошибочное решение – взять деньги в долг под проценты в микрофинансовом учреждении «Русские деньги», так как банки не заинтересованы в предоставлении краткосрочных кредитов небольшого размера, а также для их оформления требуется собрать разнообразные документы и справки. Процедура оформления микрозайма предельно проста, а предъявляемые к заемщикам требования минимальны:

— возраст от 18 до 75 лет

— паспорт гражданина РФ

— наличия у Заемщика источников дохода

Вне зависимости от того, какой способ получения денег вы выберете, заявку можно оставить:

— обратившись лично в офис партнера компании. Выбрать ближайший можно здесь

— в режиме онлайн, заполнив анкету на сайте нашей компании

— или обратившись к нам по телефону горячей линии

Рассмотрение заявки занимает не более 10 минут.

На минимальных условиях компания «Русские деньги предоставляет:

— Займ на карту на сумму от от 1 000 до 50 000 рублей на срок от 16 до 64 дней.

— Денежные средства в размере до 100 000 рублей на период от 70 до 252 дней на банковскую карту Заемщика или карту «Русские деньги»

Мы ценим время наших клиентов, а также идем в ногу со временем и предлагаем несколько удобных способов погашения займа: наличными с помощью терминала оплаты в ближайшем офисе партнера компании, с помощью банковской карты на сайте — моментально и без комиссии, в популярных сетях терминалов оплаты, а также классический банковский перевод по реквизитам.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *